НУР-СУЛТАН, 9 фев — Sputnik. Руководитель "Отбасы банка" Ляззат Ибрагимова опубликовала пост о досрочном погашении ипотечных займов.
Напомним, "Отбасы банк" является уполномоченным оператором по досрочному снятию части пенсионных накоплений из ЕНПФ. Ибрагимова сообщила, что около 40% суммы заявок на использование единовременных пенсионных выплат идут на досрочное частичное или полное погашение займа, и рассказала о подводных камнях досрочного закрытия ипотеки.
Почему казахстанцам отказывают в досрочном снятии пенсионных
1. Неустойка/штрафы за досрочное погашение
Так, "Отбасы банк" отменил штрафы за досрочное погашение при использовании пенсионных накоплений.
Другие банки:
1.1 Если договор банковского займа подписан после 1 июля 2016 года и с момента получения займа прошло более года, то ни один банк штраф за досрочное погашение не возьмет, отметила Ляззат Ибрагимова. Если взяли, то можно писать заявление в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка: банк накажут, а клиенту вернут деньги. Основание: пункт 5 статьи 39 закона "О банках".
1.2. Если дата получения займа до 1 июля 2016 года, то нужно посмотреть договор банковского займа, так как банк не имеет права брать штраф за досрочное погашение - с учетом того, что норма пункта 5 статьи 39 введена в действие с 1 июля 2016 года и распространяется на правоотношения, возникшие со дня введения его в действие из ранее заключенных договоров.
Какие регионы лидируют по числу претендентов на досрочное снятие пенсионных
1.3. Самая распространенная практика – наложение штрафа за досрочное погашение в течение первых 12 месяцев с выдачи займа, если срок кредита более года. Если срок займа до года, то штраф за досрочное погашение взимается в течение шести месяцев с даты получения займа. Причина чисто экономическая - каждый банк планирует свои денежные потоки и доходность активов на определенном уровне в течение одного года и поэтому создает условия, чтобы заемщикам было нецелесообразно погашать. В договоре банковского займа срок и размер штрафа указан, это обязательные требования к договору.
2. Способы оплаты кредита после досрочного погашения
При частично досрочном погашении обязательно подписывается, формируется и выдается новый график платежей.
В "Отбасы банке" при частичном погашении автоматизирован вариант снижения ежемесячных платежей с сохранением срока кредита.
Теоретически у заемщика есть две возможности:
2.1. Снижение ежемесячных платежей - с тем же сроком кредита.
Внимание: срок договора банковского займа является существенным условием договора. Поэтому почти во всех банках при досрочном погашении автоматизирован именно способ снижения ежемесячного платежа, и предусматривается подписание нового графика без других дополнительных действий. Логика такого подхода проста: платеж снижается, поэтому не надо дополнительно проверять клиента, сможет ли он выполнять условия договора в будущем.
2.2. Уменьшение срока договора банковского займа.
Заемщик имеет право уменьшить срок договора, но должен отдельно написать заявление в банк, и оно будет рассматриваться в течение 15 дней как обращение физического лица. При формировании нового графика платежей с изменением срока чаще всего внутренними правилами банка этот процесс оформляется как реструктуризация кредита, потому что меняется существенное условие договора.
В ЕНПФ назвали основные причины отклонения заявок на снятие накоплений
Здесь возможны два сценария:
2.2.1 Если в результате сокращения срока кредита у заемщика увеличивается ежемесячный платеж, то банк потребует все документы на подтверждение платежеспособности.
2.2.2 Если в результате сокращения срока кредита у заемщика уменьшается ежемесячный платеж или остается на том же уровне, то, возможно, заемщику не придется собирать документы, но это зависит от внутренних правил банка.
ЕНПФ разъяснил порядок уплаты ИПН при изъятии пенсионных накоплений
Досрочное снятие пенсионных
В Казахстане с 23 января стартовал прием заявок на досрочное снятие пенсионных накоплений.
Потратить часть своих средств, накопленных в ЕНПФ, можно на покупку или расширение жилья, частичное или полное погашение ипотеки, лечение и инвестирование. Такую возможность получили более 700 тысяч казахстанцев.
Каждый второй заявитель хочет погасить ипотеку за счет пенсионных
