САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, 8 июн — Sputnik. Глава Национального банка Казахстана Данияр Акишев принял участие в совещание руководителей финансовых регуляторов – членов ЕАЭС в рамках XXVII Международного финансового конгресса. На повестке дня обсуждение Концепции формирования общего финансового рынка стран-союзниц. Кроме того, главы центральных банков стран обсудили актуальные вопросы устойчивого роста.
Несмотря на насыщенную программу, председатель Нацбанка Казахстана нашел время побеседовать с корреспондентом Sputnik Казахстан, обсудить глобальные и "домашние" вопросы.
- Данияр Талгатович, экономические войны сказываются на экономиках всех стран мира. Как подобные войны влияют на экономику Казахстана? Какие защитные меры вы предпринимаете для минимизации негативного влияния экономических войн?
— Если рассматривать влияние действия властей в странах — торговых партнерах Казахстана − то за последнее время существенным риском для экономики Казахстана стало возможное ухудшение торговых отношений между США и Китаем, а также с ЕС. Это может замедлить рост мировой экономики и повлечь за собой снижение цен на сырьевые товары. С другой стороны — усиление санкций против России может привести к ослаблению рубля, ускорению российской инфляции и дополнительному инфляционному давлению в Казахстане.
Поэтому в целях диверсификации экспорта и более качественного роста экономики в Казахстане осуществляется государственная поддержка обрабатывающей промышленности, сельского хозяйства, предпринимательской деятельности. Также ведется работа по улучшению инфраструктуры, повышению качества трудовых ресурсов, доступности жилья населению и развитию цифровых технологий.
Со своей стороны Национальный банк с августа 2015 года проводит политику инфляционного таргетирования в режиме свободно плавающего курса тенге. Основной целью финансового регулятора является постепенное снижение инфляции до 4% в среднесрочном периоде. Тем самым обеспечиваются условия для устойчивого долгосрочного роста. Фактор низкой и предсказуемой инфляции вкупе со структурными реформами и мерами государственной отраслевой поддержки правительства позволит заметно диверсифицировать экономику страны и значительно снизить ее зависимость от внешних условий.
- Известно, что страны ЕАЭС намерены повысить уровень расчетов в национальных валютах. Каков на сегодня этот показатель, в частности, в расчетах между Казахстаном и Россией, и какие меры для этого предпринимаются регуляторами стран?
Действительно в настоящее время на площадках Евразийской экономической комиссии активно обсуждается вопрос о повышении доли расчетов в национальных валютах между странами ЕАЭС. Макроэкономическая ситуация региона прошлых лет способствовала тому, что в совокупных платежах доля платежей в национальных валютах уступает доллару США и евро.
Тому, что на сегодняшний день доллар США все еще остается доминирующей валютой при оплате товаров и услуг, способствует ряд факторов. К примеру, финансовый рынок стран ЕАЭС характеризуется низкой ликвидностью, которая является результатом низкого спроса на валюты стран ЕАЭС, отсутствуют инструменты хеджирования без использования в качестве промежуточной иной резервной валюты.
Тем не менее с началом функционирования ЕАЭС усилия регуляторов были направлены на снятие институциональных ограничений. Так, государствами-членами ЕАЭС подготовлен к подписанию проект Соглашения о согласованных подходах к регулированию валютных правоотношений и принятии мер либерализации, который направлен на проведение либерализации по основным валютным операциям. В принципе подходы к осуществлению валютного контроля у Казахстана и России во многом схожи, т.е. институциональных ограничений нет, а значит теоретически наши рынки готовы к увеличению расчетов в национальных валютах при условии повышения доверия со стороны бизнеса и населения.
- ЕАЭС также планирует создать Евразийский финансовый регулятор к 2025 году, который будет находиться в Алматы. Расскажите, на каком этапе эта работа?
— В соответствии с Договором о ЕАЭС от 29 мая 2014 года ключевую роль на общем финансовом рынке ЕАЭС будет играть мегарегулятор, который должен заработать с 2025 года в Алматы. Учитывая, что наднациональный орган по регулированию финансового рынка, вероятно, возьмет на себя часть задач, связанных с завершением гармонизации законодательств (в т.ч. разработку общих стандартов и рекомендаций по вопросам регулирования и надзора финансового рынка ЕАЭС на основе международных стандартов и принципов), определение его статуса и полномочий для нас является первоочередной задачей.
- В последние три года Национальный банк Казахстана уделяет большое внимание решению проблем ипотечных заемщиков. В 2015 году запущена программа рефинансирования, в этом году в нее внесены изменения в части оказания помощи валютным ипотечным заемщикам. Также Национальным банком разрабатываются дополнительные механизмы защиты заемщиков, относящихся к социально уязвимым слоям населения. Как Вы считаете, насколько эти программы универсальны и могут ли они быть применены в других странах, например, ЕАЭС?
— Последствия мирового финансового кризиса оказали негативное влияние на способность заемщиков во многих странах мира исполнять обязательства по договорам займа. Проблема банковских заемщиков, имеющих ипотечные займы, в том числе в иностранной валюте, присутствует и в Казахстане.
В Казахстане, начиная с 2015 года, Национальный Банк по поручению главы государства реализует Программу рефинансирования ипотечных займов. Она направлена на снижение долговой нагрузки заемщиков, получивших займы в период с 2004 по 2009 годы. На сегодняшний день Программа помогла более 24 тысячам казахстанских семей сохранить их единственное жилье.
Учитывая возросшую долговую нагрузку валютных ипотечных заемщиков, в этом году в Программу были внесены поправки, предусматривающие рефинансирование валютных ипотечных займов физических лиц, полученных до 1 января 2016 года. Займы будут рефинансированы в тенге по курсу Национального Банка на 18 августа 2015 года (на дату перехода Казахстана в режим свободно плавающего обменного кура тенге — прим).
С учетом револьверного механизма освоения денег Программа до конца срока ее реализации – до 2026 года — охватит более 40 тысяч заемщиков. То есть она дополнительно охватит порядка 22 тысяч валютных заемщиков. По итогам реализации Программы фактически все валютные ипотечные займы физических лиц будут переведены в тенге, поскольку с 1 января 2016 года в Казахстане введен запрет на выдачу новых валютных ипотечных займов физическим лицам, не имеющим доходов в ней. На сегодняшний день к реализации валютной программы приступили восемь банков и одна ипотечная компания.
Разработке программы предшествовала огромная аналитическая работа, в том числе с участием общественных объединений. Как правило, участие государства в программах помощи предполагает выделение государственных средств. Так Национальным банком в 2015 году на оказание помощи заемщикам, получившим ипотечные займы в период с 2004 по 2009 годы, было выделено 130 миллиардов тенге. В текущем году для рефинансирования валютных ипотечных займов планируется выделить порядка 137 миллионов тенге (в общей сумме более 800 миллионов долларов — прим).
Считаю, что программы поддержки ипотечных заемщиков не могут быть универсальными для всех стран и нужно исходить из экономической ситуации внутри каждой страны, действующего законодательства. Поэтому мы с удовольствием поделимся своим опытом и готовы изучать опыт других стран в данном направлении.
- Нацбанк Казахстана первым в ЕАЭС выпустил ноты на основании технологии блокчейн. Теперь через мобильное приложение Invest online казахстанцы смогут купить и продать государственные ценные бумаги — ноты Нацбанка, выпущенные сроком на год с доходностью 8,5%. Объем выпущенных нот составил 50 миллиардов тенге. В чем преимущества этого продукта? Большой ли интерес он вызвал?
— Преимуществ у данного продукта много. Вы можете покупать данные ценные бумаги напрямую у эмитента – Национального банка, без каких-либо посредников.
Во-вторых, краткосрочные ноты Национального банка не подвержены дефолту, поскольку Нацбанк сам эмитирует деньги. Для реализации данного проекта была применена новейшая технология блокчейн, которая позволяет исключить случаи внесения изменений в цепочку транзакций, которые были проведены пользователем и в целом делает процесс расчетов более быстрым и безопасным.
Особое преимущество — краткосрочные ноты торгуются круглосуточно, а доход начисляется фиксировано и ежедневно. Клиент сам может наперед посчитать, сколько получит дохода по нотам через определенное время в будущем. При всем этом клиент не платит каких-либо комиссий за транзакции.
По итогам работы системы за два месяца населением приобретено нот на сумму 105 миллионов тенге. Средняя сумма одной операции составляет 106 тысяч тенге.
- Говоря о "домашних" вопросах, хочется отметить работу Нацбанка по повышению устойчивости банковского сектора. Тем не менее мы стали свидетелями ситуации с несколькими казахстанскими банками, которые у всех сейчас на слуху. Какие основные инструменты позволят Национальному банку лучше контролировать ситуацию в банковской системе и какие методы будут использоваться для предотвращения подобных ситуаций в будущем?
— В первую очередь мы намерены усилить надзорные функции Национального банка, которые будут опираться на инструментарии превентивного надзора, направленного на предупреждение кризисных явлений в банковском секторе. Ключевым надзорным инструментом станет возможность использования регулятором надзорного суждения.
Второй фактор — усиление ответственности менеджмента и акционеров за осуществление банковских операций, которые приводят к ухудшению финансового положения банков.
В целом расширение надзорных полномочий Национального банка позволит не допустить повторения ситуаций ухудшения финансового состояния у отдельных банков второго уровня. Проведение оценки рисков банков, как количественных, так и качественных показателей, позволит Нацбанку определять их уязвимые, слабые стороны.
Определив эти уязвимые категории рисков в целях недопущения возможных проблем финансовых организаций в будущем, финрегулятор будет своевременно на них реагировать и применять превентивные меры.
- В июле в Казахстане открывается Международный финансовый центр "Астана" (МФЦА). Это большое событие для региона. Будет ли Нацбанк каким-то образом сотрудничать с данной организацией?
— МФЦА призвано обеспечить диверсификацию источников финансирования экономики Казахстана, развитие ее несырьевого сектора, привлечение инвестиций, человеческого капитала и высокотехнологичных производств. Успешное исполнение этих задач невозможно без скоординированной работы всех государственных органов и органов МФЦА.
Также Национальный банк совместно с администрацией МФЦА ведут работу по разработке проекта соглашения между сторонами по определению основ и механизмов взаимодействия. В марте 2018 года была создана совместная рабочая группа. В ее состав вошли представители государственных органов, в том числе Национального банка и МФЦА.
Дальнейшее обсуждение вопросов МФЦА среди заинтересованных государственных органов и организаций и органов МФЦА будет проходить в рамках этой рабочей группы.
