Казахстанцы все чаще используют платежные карты для оплаты товаров и услуг. По данным Национального банка, объем безналичных платежей и переводов денег населения за последние 5 лет вырос в 22 раза и составил 35,3 триллиона тенге в 2020 году. Сегодня платежная карточка является основным средством расчета финансовых операций для казахстанцев.
Что такое блокирование карты
Понятие "блокирование" в рамках казахстанского законодательства используется только в отношении платежных карточек. Блокирование – это запрет на осуществление операций с использованием платежной карточки, в том числе на оплату товаров и снятие наличных денег.
В Казахстане нет отдельного понятия "карточный счет", и платежная карточка является инструментом, который дает доступ к обычному банковскому счету ее держателя.
Следует помнить, что условия блокирования платежной карточки, в частности порядок, способы и случаи направления уведомлений банком клиенту оговариваются в договоре о ее выпуске. Поэтому рекомендуется внимательно читать договор перед его подписанием.
В каких случаях банк может заблокировать карту
1. Если несколько раз введен неправильный ПИН-код
В некоторых банках достаточно в банкомате ввести ПИН-код неправильно три раза, в некоторых – пять раз, и карта автоматически блокируется. Банки обычно сообщают клиентам об этом и предлагают обратиться за дополнительной информацией в их контакт-центр.
В таких случаях необходимо обнулить счетчик ввода ПИН-кода. Это можно сделать в мобильном банковском приложении в разделе "Настройки" либо обратиться в call-центр вашего банка.
2. Если транзакция для банка выглядит сомнительной
В казахстанских банках большое внимание уделяется подозрительным транзакциям. С ростом безналичных платежей растет и число финансовых мошенничеств. Поэтому банки предпринимают все возможное, чтобы предотвратить мошеннические операции с карточкой. Если операция, по мнению банка, выглядит сомнительной, банк может установить системные ограничения на отдельные виды транзакций по карточке. Как результат – блокируются карточка и банковский счет, к которому она привязана. После этого банк связывается с клиентом способом, оговоренным в договоре о выпуске карты: через SMS, электронную почту или по номеру телефона.
В случае подозрительной транзакции и наличия оснований для блокирования карточки банк блокирует карту для защиты интересов и средств клиентов.
Сотрудник банка в Мангистау похитил со счетов клиентов 90 миллионов тенге
Если сомнения финансового института оправдаются, и выясняется, что мошенники пытались снять с вашего счета некую сумму, то блокирование остановит операцию. При этом карточку банк заблокирует окончательно, придется ее потом просто перевыпустить.
Однако мошенники могут использовать такую схему в своих целях. Носителю карты может прийти сообщение от якобы его банка о том, что карта заблокирована и необходимо срочно перейти по ссылке, чтобы ее разблокировать. Или может позвонить "сотрудник банка", который сообщает о блокировании карты в связи с мошенническими атаками и призывает, оказывая психологическое давление, сообщить трехзначный код с обратной стороны карты, а также код, поступивший через SMS. Не верьте – это мошенники. Они давно научились подделывать официальные номера банков и других организаций. Чтобы не совершить опрометчивых поступков, позвоните на горячую линию своего банка и уточните, все ли в порядке с вашей картой и счетами. Не забудьте рассказать им об атаках, которые пытались совершить в отношении вас злоумышленники.
3. Если банк увидит признаки возможного нарушения закона
Здесь речь идет о Законе Казахстана "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Банк блокирует карточку и счет, если считает операцию подозрительной. Например, что деньги, используемые для ее совершения, являются доходом от преступной деятельности, либо сама операция направлена, к примеру, на финансирование терроризма либо иную преступную деятельность. У банков есть свой перечень признаков таких операций, которым они руководствуются.
В таких случаях нужно обратиться в свой банк для выяснения обстоятельств, ведь иначе вы попадете в так называемый "черный список" клиентов, нарушающих закон, то есть вам будет присвоен критический уровень рисков. Достаточно предоставить банку разъяснения, какой платеж вы проводили и для чего.
В каких еще случаях банк может заблокировать карту и счет
Банк имеет право наложить ограничения в виде приостановления транзакций, а также может наложить арест на деньги, находящиеся на банковском счете.
Все ограничения такого рода инициируются на основании соответствующих решений государственных органов или должностных лиц. Арест могут наложить суд, судебный исполнитель на основании решений по невыплате алиментов, неуплате налогов, долгов перед третьими лицами, штрафов и так далее.
Воспользовался сбоем: казахстанца осудили за кражу полумиллиарда тенге у банка
Все клиенты банков имеют право получить разъяснения, почему произошли "блокировка" платежной карточки либо приостановление расходных операций по банковому счету. Для этого нужно обратиться в свой финансовый институт, а в случае наличия сомнений в законности действий банка потребители финансовых услуг могут обратиться за защитой своих прав и интересов в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Может ли банк заблокировать зарплатную карту
Ответ – может. Потому что карта, на которую вы получаете зарплату, идентична обычной платежной карточке.
Однако важно знать, что никто не может арестовать специальный счет, предназначенный для зачисления государственных пособий и социальных выплат. Спецсчет могут открывать, к примеру, получатели социальных пособий и иных выплат от государства, получатели алиментов или владельцы образовательных накопительных вкладов.
Банковский счет для криптовалюты можно будет открыть в Казахстане
Важно отметить, что на средства, находящиеся на спецсчете, не допускается: наложение ареста, взыскание по платежным требованиям банков и небанковских организаций, по инкассовым распоряжениям судебных исполнителей.