Специально для читателей Sputnik Казахстан глава Национального банка Данияр Акишев объясняет, что это за программа и как она работает.
Разработанная Нацбанком программа "7-20-25" в целом направлена на исполнение поручения главы государства по созданию условий для приобретения жилья и одновременно дает системные решения по восстановлению рынка ипотечного кредитования.
"Особенностей программы много, но основные три. Это особенный ипотечный кредит, отсутствие государственного финансирования и бессрочность программы", — отметил глава центрального банка Казахстана.
Особенный ипотечный кредит "7-20-25"
Новая ипотечная Программа значительно выделяется на фоне всех предыдущих и действующих государственных ипотечных программ своей беспрецедентностью и масштабностью.
С другой стороны, будущая ипотечная программа будет иметь рекордный по своим масштабам размер, а это около 1 триллиона тенге, что при условии успешной реализации программы будет означать практически удвоение всего текущего ипотечного портфеля в стране.
Частное финансирование
Принципиальным отличием новой ипотечной Программы "7-20-25" от предыдущих или текущих государственных программ является тот факт, что в ней нет государственного финансирования.
За счет привлечения средств с фондового рынка АО "Баспана" будет регулярно осуществлять выкуп ипотечных займов, выданных на условиях программы "7-20-25".
Бессрочность программы
Механизм реализации предполагает, что коммерческий банк будет выдавать ипотечный кредит заемщику. Причем кредиты будут выдаваться только в тенге.
Затем этот кредит будет выкуплен у банка специальной компанией Национального Банка. Коммерческий банк полученные средства от продажи кредита направит на кредитование следующих ипотечных заемщиков.
"Ожидается, что за счет используемого механизма реализации программы портфель ипотечных займов, выкупленных АО "Ипотечная организация "Баспана", будет увеличен до 1 триллиона тенге в течение пяти лет, что будет означать фактически удвоение текущего ипотечного портфеля", — добавил глава финрегулятора.
Можно ли использовать пенсионные деньги?
К сожалению, пенсионные накопления не могут быть использованы в качестве первоначального взноса по ипотечным займам в рамках программы "7–20–25".
Как подать заявку на получение займа?
Для получения займа по программе гражданин должен соответствовать следующим требованиям:
— не иметь непогашенной задолженности по ипотечным жилищным займам по программе и иным ипотечным жилищным займам;
— не иметь собственного жилья в Казахстане. Допускается наличие комнат в общежитиях полезной площадью менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи. Также на займ могут претендовать собственники жилых домов в аварийном состоянии на грани обрушения, что должно подтверждаться соответствующей справкой местного исполнительного органа по месту нахождения данного жилища.
"Требования к заемщикам не распространяются на созаемщиков, для которых банк устанавливает требования самостоятельно. Банк вправе установить дополнительные требования к заемщикам, а также к предмету и стоимости залога, не противоречащие программе", — отметили в нацбанке.
Отметим, что по программе "7-20-25" нельзя рефинансировать (погасить) ранее полученные ипотечные жилищные займы.
До выдачи ипотечного жилищного займа банк оценивает кредитоспособности заемщика и созаемщика, если такой имеется. Решение о выдаче ипотечного жилищного займа принимается банком в соответствии с его внутренними документами.
Договор ипотечного жилищного займа должен соответствовать требованиям законодательства Республики Казахстан и содержать условия о возможности уступки банком оператору, то есть Ипотечной организации "Баспана", прав требования по договору ипотечного жилищного займа.
Указываемый в договоре ипотечного жилищного займа размер годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) может отличаться от годовой номинальной ставки по ипотечному жилищному займу. ГЭСВ — это расчетная величина стоимости займа для банка, при этом заемщик будет осуществлять платежи исключительно в пределах номинальной ставки вознаграждения по займу, то есть 7%.