АЛМАТЫ, 8 фев — Sputnik. Директор департамента банковского регулирования агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Олжас Кизатов рассказал, какие события в Tengri Bank привели к его ликвидации.
В начале 2020 года в банке произошли значительные оттоки средств депозиторов, и к марту он столкнулся с проблемами по обеспечению достаточного уровня ликвидности.
"С 1 марта 2020 года Tengri Bank начал нарушать пруденциальные нормативы регулятора и обслуживать клиентов банка, вследствие чего агентство направило к акционеру банка (PNB) надзорное требование по капитализации банка в срок до конца апреля 2020 года, которое не было исполнено", - говорит Олжас Кизатов.
Экс-менеджеров Tengri Bank подозревают в хищении свыше 5 миллиардов тенге
Банк выдал более половины невозвратных кредитов
Он заявил, что с марта по сентябрь 2020 года в отношении менеджмента банка и акционеров АРРФР приняло 11 предписаний и одну принудительную меру надзорного реагирования.
Затем банк под надзором финрегулятора рефинансировал часть займов и взыскал часть проблемных кредитов. В результате обязательства банка снизились на 26,4 миллиарда тенге (63 миллиона долларов), в том числе на 5 миллиардов тенге (12 миллионов долларов) погашены обязательства перед государственными компаниями.
Однако этих мероприятий было недостаточно для выправления финансового положения банка, подчеркнул Кизатов.
В сентябре 2020 года размер доступной ликвидности банка составлял менее 100 миллионов тенге (238 тысяч долларов) против объема неисполненных клиентских платежей в размере порядка 8 миллиардов тенге (19 миллионов долларов). При этом общий объем обязательств банка перед своими клиентами составлял более 74 миллиарда тенге (176 миллионов долларов).
Двух казахстанцев объявили в международный розыск по делу Tengri Bank
"Банк был неплатежеспособным, и его неэффективная бизнес-модель не позволяла генерировать достаточные доходы для стабилизации ситуации. Неплатежеспособность Tengri Bank связана прежде всего с низким качеством ссудного портфеля. К моменту отзыва лицензии 84% ссудного портфеля находилось на просрочке, займы с просрочкой более 90 дней составляли 62% от всех кредитов". – добавили в АРРФР.
По оценкам финрегулятора, 58% кредитов Tengri Bank было выдано косвенно связанным с акционерами и менеджментом банка лицам и являлись фактически невозвратными.
В этой связи для проведения правовой оценки действий руководства банка при выдаче невозвратных займов агентство в установленном законодательством порядке обратилось с заявлением в правоохранительные органы, по которому было возбуждено уголовное дело.
Споры и суды между акционерами
Тяжелое финансовое положение финансового института усугубилось корпоративными спорами между казахстанскими акционерами, которые в последующем переросли в судебные тяжбы между ними.
Помимо того, что в банке не было денег и акционер длительное время не исполнял требования финрегулятора по капитализации, Tengri Bank нарушал пруденциальные нормативы и не исполнял платежи и переводы денег клиентов.
"Именно из-за отсутствия возможности выправления возникшей критической ситуации со стороны менеджмента и акционеров банка было принято решение по отзыву лицензии банка", - говорит Олжас Кизатов.
Большую часть вкладов вернули в течение двух недель
После этого АРРФР совместно с Нацбанком и Казахстанским фондом гарантирования депозитов (КФГД) в двухнедельный срок выплатили большинство вкладов физических лиц.
Так, от общего объема государственной гарантии по депозитам физических лиц в размере 17,8 миллиарда тенге (42 миллиона долларов) за две недели были выплачены депозиты на сумму 10,7 миллиарда тенге (25,5 миллиона долларов), или 60,4% от объема гарантийного возмещения.
На текущий момент уже выплачены депозиты на сумму 16,6 миллиарда тенге, или 94% от размера гарантийного возмещения. По оставшимся депозитам идет процесс установления контактов с вкладчиками и осуществления выплат.
Вкладчикам Tengri Bank вернули 10,7 миллиарда тенге
Когда вернут деньги остальным вкладчикам
Сейчас временная администрация банка ожидает решение суда о принудительной ликвидации для начала ликвидационного производства.
"В рамках ликвидационного производства возмещение убытков кредиторов будет осуществляться в соответствии с очередностью, предусмотренной в законодательстве", – отметили в АРРФР.
В финрегуляторе подчеркнули, что требования каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований предыдущей очереди. При удовлетворении требований кредиторов одной очереди деньги и (или) иное имущество ликвидируемого банка распределяются одновременно между кредиторами этой очереди пропорционально суммам требований, подлежащих удовлетворению.
Остальные средства кредиторов банка будут возвращать в рамках расследования уголовного дела.
Напомним, 18 сентября 2020 года Tengri Bank лишили лицензии на проведение банковских и иных операций за нарушения. Прекращены все операции по банковским счетам клиентов и самого банка.
