Основанием лишения лицензии явились:
- систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушение пруденциальных нормативов и (или) других обязательных к соблюдению норм и лимитов;
- систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) невыполнение мер надзорного реагирования;
- невыполнение крупным участником банка требований уполномоченного органа по дополнительной капитализации.
Размер активов банка на дату лишения лицензии составил 45,4 миллиарда тенге, ссудный портфель - 45 миллиардов тенге, в том числе 31,6 миллиарда тенге, или 70% ссудного портфеля банка представлено неработающими кредитами с просрочкой свыше 90 дней. Размер ликвидных активов банка составляет 75 миллионов тенге, при этом размер неисполненных клиентских платежей превышает 8 миллиардов тенге.
Нарушения пруденциальных нормативов
С октября 2019 года из-за недостатка ликвидных активов для покрытия оттока средств клиентов AsiaCredit Bank нарушал установленные регулятором пруденциальные нормативы.
Начиная с этого периода, Агентством финнадзора в отношении банка были приняты 14 мер надзорного реагирования, направленных на улучшение положения банка, и составлено 73 протокола об административных правонарушениях.
В октябре 2019 года в отношении акционера банка Национальным банком была применена принудительная мера в виде требования по докапитализации банка, которая не была исполнена. В 2020 году ввиду сохранения неудовлетворительного финансового положения Агентство отнесло банк к категории банков с неустойчивым финансовым положением и затребовало у банка и его акционера исполнения плана мероприятий по улучшению финансового состояния банка.
В рамках исполнения данного плана акционер банка осуществил поддержку ликвидностью в размере 15,4 миллиарда тенге. За период с января 2020 года по февраль 2021 года за счет денежного погашения и передачи активов обязательства банка были снижены на 21,8 миллиарда тенге.
С ноября 2020 года по февраль 2021 года за счет средств акционера банка полностью погашены обязательства перед социально значимыми учреждениями (школы и больницы) и АО "Единый накопительный пенсионный фонд".
Срок плана мероприятий по улучшению финансового состояния банка истек 25 декабря 2020 года. Принятые банком и его акционером меры не привели к стабилизации финансового положения банка. Банк продолжает нарушать пруденциальные нормативы и не исполняет обязательства по платежам и переводам перед клиентами банка. Дефицит собственного капитала, необходимого для формирования дополнительных провизий банка, составляет 19 миллиардов тенге.
Депозиты физлиц
В AsiaCredit Bank по состоянию на 1 февраля 2021 года имеются депозиты 23 174 физических лиц с совокупным остатком порядка 19 миллиардов тенге. Депозиты 97,7% вкладчиков, физических лиц банка покрываются гарантией АО "Казахстанский фонд гарантирования депозитов" в полном объеме.
Временная администрация
Приказом председателя агентства от 11 февраля назначена временная администрация, к которой перешли полномочия всех органов управления банка. Временная администрация будет действовать до назначения ликвидационной комиссии банка. Руководителем временной администрации назначен Ерлан Сарсенбекулы, сотрудник Агентства.
С 12 февраля 2021 года прекращены все операции по банковским счетам клиентов и самого банка, за исключением случаев, предусмотренных законодательством. Агентство в установленном законодательством порядке обратится в суд с заявлением о принудительном прекращении деятельности (ликвидации) Банка.
С даты возбуждения судом дела о принудительной ликвидации банка требования кредиторов к банку могут быть предъявлены только в ликвидационном производстве, за исключением требований, связанных с текущими расходами на содержание банка, и иных случаев, установленных законодательством Казахстана.
Единственным акционером AsiaCredit Bank является Орифджан Шадиев.